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保監會、銀監會聯合下發銀保新規 對特定人群出臺保護措施
http://www.805618.buzz 2014-02-20 09:35:44 中國五金商城

  為保護保險消費者合法權益,中國保監會、中國銀監會16日聯合發布《關于進一步規范商業銀行代理保險業務銷售行為的通知》,從加強對特定人群的保護、引導銀保渠道結構調整、延長猶豫期等方面對商業銀行代理保險業務進行了規范。

  《通知》要求,商業銀行應當對投保人進行需求分析與風險承受能力測評,根據評估結果推薦保險產品,把合適的產品銷售給有需求和承受能力的客戶。《通知》指出,對城鄉低收入居民、投保人年齡超過65周歲或期交產品投保人年齡超過60周歲的,向其銷售的產品原則上以保單利益確定的普通型產品為主,不得通過系統自動核保現場出單,應由保險公司人工核保,核保中保險公司應對投保產品的適合性、投保信息、簽名等情況進行復核。

  對有需求和承受能力的客戶,向其銷售的保單利益不確定的產品,在保費較高等情況下,比如躉交保費超過投保人家庭年收入的4倍、年期交保費超過投保人家庭年收入的20%,保費交費年限與投保人年齡數字之和達到或超過60、保費額度大于或等于投保人保費預算的150%等,應由投保人在相關風險確認聲明書中簽名確認后方可承保。

  為引導銀保渠道業務結構調整,《通知》要求,保險公司、商業銀行應加大力度發展風險保障型和長期儲蓄型保險產品。各商業銀行代理銷售意外傷害保險、健康保險、定期壽險、終身壽險、保險期間不短于10年的年金保險、保險期間不短于10年的兩全保險、財產保險(不包括財產保險公司投資型保險)、保證保險、信用保險的保費收入之和不得低于代理保險業務總保費收入的20%。對于業務占比達不到上述要求的商業銀行總行及其一級分支機構,監管機構有權采取限期整改等監管措施。

  此外,鑒于銀保渠道銷售過程較短,多數為現場出單,消費者需要較長猶豫期對保險合同深入理解,《通知》將銀保渠道保險產品的猶豫期延長至15個自然日。

  根據《通知》要求,保監系統與銀監系統將建立信息共享制度,進一步加強監管協作,依法對猶豫期內退保較多、回訪問題較多、業務占比存在問題及存在違法違規行為的保險公司、商業銀行及其一級分支機構采取相應監管措施。

  《通知》自2014年4月1日起實施。

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